Новые ипотечные каникулы. Как они работают и кому полагаются

В России принят закон о кредитных каникулах. Специалисты финансового института развития в жилищной сфере «Дом.РФ» рассказывали, кто из ипотечников может ими воспользоваться и на каких условиях.

Новый закон дает право на кредитные каникулы тем людям, которые взяли ипотеку на покупку или строительство жилья до 1 марта этого года. С 1 марта по 30 сентября они могут прийти в банк, в котором брали кредит и оформить уход на кредитные каникулы (включая тех, кто уже пользовался таким правом во время пандемии коронавируса). Каникулы даются максимум на полгода: можно уменьшить размер платежей или получить отсрочку. Мы подробно рассказываем о том, как воспользоваться этим инструментом.

Кто может уйти на «ипотечные каникулы»?

Новые ипотечные каникулы. Как они работают и кому полагаются

Новые кредитные каникулы по ипотеке доступны тем, у кого размер кредита (на дату выдачи) не более:

    В Москве — 4,5миллиона рублей; В Московской области, Санкт-Петербурге и регионов Дальневосточного  федерального округа – · 3 миллиона рублей; Для Ленинградской области и всех остальных регионов России – 2 миллиона рублей.

Второе обязательное условие – снижение совокупного дохода заемщика на 30%. За месяц до даты обращения за предоставлением ипотечных каникул доход должен быть меньше, чем на 30% по сравнению со средним доходом в прошлом году. Подтвердить снижение дохода можно справкой о доходах и суммах налогов (раньше она называлась 2-НДФЛ), справкой из служба занятости, листком нетрудоспособности и пр.

Третье: кредитный договор должен быть заключен до 1 марта этого года.

И последнее: заемщик должен обратиться в банк за ипотечными каникулами уже после того, как у него закончились предыдущие.

Если заемщик пользовался кредитными каникулами до 30 сентября 2020 года, он имеет право обратиться за ними снова.

Как получить кредитные каникулы, если размер ипотеки превышает предусмотренный новыми правилами?

Новые ипотечные каникулы. Как они работают и кому полагаются

Есть федеральный закон от 01.05.2019 N76-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа, которые заключены с заемщиком – физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, по требованию заемщика».

Читать также:  Законы для стройки на 2022 год. Над чем будет работать Минстрой и что это значит для ИЖС

По четвертой статье этого закона человек, который взял ипотечный кредит, может в любой момент действия своего кредитного договора обратиться в банк и потребовать или снижения, или приостановления платежей. Но здесь должны быть ОДНОВРЕМЕННО выполнены следующие условия:

    Размер ипотеки не должен превышать максимальный размер, установленный правительством РФ для кредитов, по которым заемщик вправе обратиться с требованием к кредитору о предоставлении льготного периода. По закону № 76-ФЗ от 1 мая 2019 года, такое право имеют заемщики с ипотекой до 15 млн руб. Раньше по требованию заемщика условия кредитного договора не менялись. Предмет ипотеки – единственное жилье заемщика. Заемщик оказался в трудной жизненной ситуации.

Трудной жизненной ситуацией по ст. 4 закона № 76-ФЗ считается получение  статуса безработного в центре занятости; инвалидность I или II группы; временная трудоспособность два месяца подряд; если у должника снизился среднемесячный доход более, чем на 30 %, а для погашения кредита он обязан отдавать более 50% заработка; если в семье заемщика появились новые иждивенцы.

Как работают ипотечные каникулы

Ипотечный периоды – период от месяца до полугода, когда заемщик может уменьшить ежемесячные выплаты или не совершать их вовсе (выбирает он сам), не получив штрафа и не ухудшив кредитную историю. При этом срок ипотечного договора увеличивается на срок каникул, а невыплаченные платежи переносятся на будущее – в том размере, в каком они были до каникул. Никаких комиссий и дополнительных начислений не будет.

Если кредитор имеет законные основания для получения ипотечных каникул, банк, по закону, не вправе ему отказать. За кредитными каникулами можно обращаться сразу же, как только новая редакция закона вступит в силу.

Банковские кредиты, субсидии, материнский капитал на FORUMHOUSE  обсуждаются здесь.